創新才能再創高峰,瑞銀財富管理3.0顛覆市場新思維
作者:台灣UBS瑞銀 2016-05-18
「企業不能單靠提升現有營運效率維持生存,必須不斷創新,才能持續成長。」---全球創新力大師克里斯汀生
「掌握趨勢關鍵,創新預約未來。」5月11日,台北福華文教會館卓越廳,上千人擠滿了樓高兩層的大會場,正是為了這12個字而來。
這不是「創新大拜拜」,參與這場《2016產業創新趨勢論壇》者,除了天下優質讀者,也有瑞士銀行財富管理的客戶,更多的是關心市場最前瞻創新趨勢且不吝虛心學習的各界先進。
典範轉移 創新求生 台灣急起直追中
在會場上,美國NSF智慧維護系統(IMS)研究中心主任李傑分享了美國GE如何從賣引擎的巨擘,翻身成為賣數據服務的智能裝備服務商;固特異如何從賣輪胎變成賣省油、安全與節費的智慧偵測服務商。
工業技術研究院董事長蔡清彥也揭櫫了台灣在錯失了智慧終端典範轉移與行動網際網路崛起的衝擊後,如何該以開放式的創新系統平台,重新鏈結產學研單位,共同啟動台灣的創新創業文化。
在台下上千位聽眾中,坐在第一排的UBS瑞銀集團台灣區總經理陳允懋,雖然是主辦單位,但也聚精會神地、全程聆聽到尾。
「真的是學了一課,有助我們思考如何持續再創新。」即使已經領軍台灣區團隊在過去十多年打了漂亮的一仗,陳允懋仍然謙虛地說,面對變動的年代,企業只有創新才能提高價值,並透過價值來創造與客戶雙贏成長,包括百年老字號的UBS瑞銀也不能自免於趨勢之外。
就在這一場論壇上,身為全球最大私人財富管理機構的UBS瑞銀集團正式昭告天下,將在台灣針對最低25萬美金起跳的中高資產人士提供為將來退休後資產預做準備與規劃為主的投資服務,並且首創單一固定收費服務,一舉顛覆過去按比例收費模式,踏出數位創新最重要的一步。
巨艦變革 堅持核心價值 客製化才是王道
「我們的服務遍及全球,像一艘航空母艦,要創新調整並不容易。」但陳允懋指出,也正因為UBS瑞銀的服務觸角遍及世界各角落,對於全球市場都正歷經的數位網路變革和科技金融(Fintech)發展,不可能視而不見,因此積極調整思維,引領變革。
「但財富管理的核心價值是人,最重視人與人之間的溝通,任何數位創新也不能稀釋這一個價值。」陳允懋說。
在不變的堅持與金融創新之間,UBS瑞銀大膽採用了折衷手法,將全球超過50萬名高資產客戶全部納入金融業界獨一無二的全天候監控系統,以確保投資組合能透過數位平台而受到完善的風險與機會評估,並在這個數位系統發展成熟後,進一步釋出系統空間,將目標客群從百萬美金門檻,下調到25萬美金以上。
台灣是全球第一個試辦的創新市場,這不僅因為台灣人的數位創新接受度高,更因為這裡擁有亞洲最龐大的中小企業老闆,中高資產客群數量豐沛。過去瑞銀因堅持透過「人」來服務「人」,在服務介面有限下,因而錯失了龐大商機。
人,還是在服務人,只是藉由數位系統輔助來服務人,這就是UBS瑞銀在財富管理市場拋出的創新震撼彈。有別於機器人理財專員(Robo Advisors),瑞銀打造的是財富管理3.0系統,能夠完美整合線上與線下服務,讓客製化精神與量化服務並行不悖。
在瑞銀的財富管理創新模式中,瑞銀除了協助客戶擬定生涯財務計畫並依此建立量身訂做的多元化投資組合外,並提供世界一流的投資工具與產品且持續系統性地定期監控客戶的投資組合。客戶更可受惠於瑞銀全球頂尖分析師的研究、市場評估、策略及建議,最重要的是,客戶仍可保有自行決定每項交易的空間。
取法Netflix 固定單一費用 用心守護客戶資產
在費率部分,UBS瑞銀集團大膽採用單一費率模式,從結構根本處徹底杜絕理專以自身利益為考量的服務盲點,徹底從客戶利益出發,真心協助客戶管理其資產增長。
「這裡面最大的變革其實是經營模式,」陳允懋分析說,「過去瑞銀是靠人去Push(推)客戶接受服務,未來的趨勢是靠Pull(拉),讓客戶覺得這個服務系統有價值而自己來!」
不少人認為這是UBS瑞銀降價以求,但陳允懋認為,客戶在意的不是費用,而是管理,就好像Netflix以收取月費的方式在短短十年內就擊垮了百事達以片來計價的租影片模式,說明了有效率且更符合客戶利益的服務,才能創造價值,最終為公司帶來營收與獲利的成長動能。
在推出金融產業創新的震撼之舉後,下一步,UBS瑞銀集團希望將台灣的創新經驗複製到中國大陸的華人市場,讓瑞銀能透過數位創新,走出空間與人力資源有限的障礙,將服務的質與量都帶到下一個高峰!
附圖:圖片來源:瑞銀台灣區負責人 陳允懋
資料來源:http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5076389
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福 懋 油 技術分析 在 FundDJ基智網 Facebook 的最佳貼文
【DJ 10/28盤勢觀點】收復8400點;優先聚焦蘋概股暨法說股
受美股上周五(10/25)各大指數上揚激勵,在10/28亞股市場中,日韓股市皆開高,台股亦跟進以小高盤開出,盤面上雖有台幣升值受惠的壽險金控股有所表態,惟未帶動整體金融股氣勢,加上中概股也受制大陸房市調控消息影響,致市場信心不足、多採觀望;所幸,在摩台指結算在即下,電子權值股台積電及聯電、法說利多股台達電,以及廣達、聯發科等連袂上漲,激勵台股盤中急拉、令指數終場收在相對高點。
整體而言,台股10/28主要呈權值股撐盤、個股輪動格局,終場上漲61.21點或0.73%,以8407.83點作收;日K翻紅、收復8400點,成交量又縮至650.34億元。亞股部分,日股因日幣回貶、漲幅逾2%,大陸股市則因傳出官方打房將下重手,終場滬指雖收漲0.91點或0.04%,惟仍跌破季線、日K連五黑。
就台股技術面觀察,大盤指數10/28開平高震盪走高,並重返8400點,站回所有均線之上,且均線維持多頭排列。但大盤在10/3見到1157億元大量後,已近16個交易日成交量遲遲無法再攻上千億元,加上8/28低點與9/30低點所連接的上升軌道線於上週略為失守,也顯示出指數上攻態勢趨緩,短線沿著月線整理的姿態未變,而摩台指期貨將進行結算,預期偏多結算可能性較高。 三大法人10/28合計共買超43.06億元,其中外資買超45.28億元,投信賣超3.59億元,自營商買超1.37億元。在期指部分,台指期上漲68點,逆價差19.83點;台指期上漲逆價差收斂,顯示盤面氣氛偏多。另就台指期未平倉部位分析,外資淨空單減少4,716口,未平倉轉為淨多單部位933口;從籌碼面來看,外資買超現股並於期貨轉為淨多單部位,顯示其現階段對後市看法偏向多方。
觀察台股10/28盤面表現,19大類股整體呈現漲多跌少。其中,電子股上漲0.85%、惟佔成交比重僅57.54%。由於台股本週重要法說將陸續登場,其中今開法說的台達電即一度搶先站上12年新高位置,使市場預期趨向樂觀。而次日蘋果財報也即將公布,也領先帶動蘋概股如台積電、華通、可成、台郡、和碩等連袂上漲,隨著蘋果財報揭曉後,該族群次日的盤面表現仍值得再作留意。
在傳產類股方面,汽車、食品、紡織、橡膠為主要領漲族群。其中,食品股因國內爆發假油案,產生轉單效應聯想,使福懋油、福壽一度攻漲停,其餘包括泰山、大統益、泰山、統一也見漲升。汽車股則因國內車商長賣車款Altis、Sentra在上週皆已上市,裕日車突破400元、一度漲停,和泰車收350元、漲逾2%;在10月最後10天的新車銷售動能看增下,汽車股暨國內供應鏈相關個股的後市仍值得再作留意。
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學歷:台北大學統計系、政治大學國貿研究所
經歷:非凡財經台、商業台節目來賓、錢線百分百、股市現場、財經晚報等
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